Отказ от ипотеки
Ипотека – достаточно долгосрочное вложение средств в недвижимость, требующее финансового планирования и расчета всевозможных вариантов развития событий. Однако, несмотря на это, бывают нередки ситуации, когда ипотеку платить заёмщик больше не в состоянии. Следовательно, встает вопрос об аннулировании сделки и отказе от ипотеки.
Отказ от квартиры по ипотеке – процесс зачастую не менее трудоемкий, чем получение одобрения на кредит. Бывает так, что банк входит в положение клиента и предоставляет ему более выгодные условия, нежели те, на которых изначально была заключена сделка. Отказ от страховки по ипотеке – еще один вариант, как заёмщик может сэкономить средства.
Специалисты Компании «Правовое решение» могут проконсультировать по поводу того, как сберечь деньги при оформлении ипотеки.
Причины отказа в ипотеке в Москве
Не только собственник может отказаться от выплаты ипотеки со всеми вытекающими последствиями. Около 10-15% поданных заявлений на ипотечное кредитование получают отказ.
Чаще всего заёмщики получают согласие на ипотеку, так как банк дополнительно себя страхует тем, что оформляет приобретенную квартиру в залог. На этапе оформления документов специалисты банка делают расчеты, которые помогают понять, подходит ли клиент для ипотечного кредитования или нет.
Если нет, то документы просто возвращаются заёмщику назад. Тот устраняет причины отказа и пытается получить согласие на кредит в следующий раз. Основания для отказа в ипотеке должны быть достаточно существенными:
- недостаточно хорошая кредитная история;
- низкая степень платёжеспособности, к которой относится как невысокий доход, так и слишком высокий уровень расходов по отношению к доходам;
- проблемы с оформленными документами, которые подтверждают доходы.
Последний пункт применим чаще всего к индивидуальным предпринимателям, так как их настоящий уровень дохода бывает скрыт от налоговых инстанций, поэтому банк оформляет отказ.
Если заёмщик имеет достаточный для ипотеки доход, но официальная часть его при этом составляет малую долю, то он тоже, скорее всего, получит отказ. К иным причинам для отказа относятся:
- непогашенная судимость;
- отсутствие постоянного места работы;
- несоответствие заявления на ипотеку программе банка;
- недостаточный официальный трудовой стаж, который обычно составляет 12 месяцев на последнем месте официальной работы.
Варианты отказа от ипотеки
Если заемщик осознал свое новое финансовое положение как недостаточное для выплаты кредита, то заявление отказа от ипотеки не освобождает его от выплаты задолженности. Есть несколько вариантов отказаться от ипотеки:
- перестать осуществлять ежемесячные платежи, чтобы банк подал в суд и забрал залоговое ипотечное жилье;
- обратиться в банк и предъявить доказательства своих финансовых проблем, в результате чего банк может смягчить условия кредита;
- продажа жилья по цене, которая способна погасить кредит;
- участие в программе аренды, где жилье сохраняется, но сокращается ежемесячный платеж;
- рефинансирование займа на иных условиях.
Ипотека после отказа от неё перестает быть обременением для заемщика. Если плательщик ипотеки нашел банк с более выгодными условиями для кредитования покупки, то такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке и чаще всего разрешаются в пользу заемщика.
Внушительное количество нюансов по ипотечному кредиту способно ввести в заблуждение заемщика, который не разбирается в тонкостях кредитования. Компания «Правовое решение» имеет огромный опыт в решении вопросов юридической и финансовой направленности. Высококвалифицированные специалисты дадут консультацию по ипотеке, помогут собрать документы и представят интересы клиента в суде, если в этом будет необходимость.