Реструктуризация ипотеки
Реструктуризация ипотеки – изменение условий выплаты ипотечного кредита. Это способ сделать ежемесячные платежи доступными для заёмщиков, испытывающих временные финансовые трудности.
Реструктуризация кредита может состоять в:
- изменении размера периодических платежей за счёт продления срока кредита (долг растягивается на более длительный срок, количество платежей увеличивается, но их размер снижается);
- изменении процентной ставки (в 2017 году ипотечные проценты существенно ниже, чем несколько лет назад, и банки готовы переоформлять ранее выданные кредиты на новых условиях);
- изменении валюты (валютные кредиты ещё в 2014 году казались привлекательными для заёмщиков, но сегодня из-за постоянных колебаний курса рубля они становятся всё менее выгодными);
- предоставлении кредитных каникул (полной или частичной отмене платежей на некоторый период, например, на время поиска новой работы заёмщиком).
Таки образом, реструктуризация позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях и сохранить жильё заёмщикам, временно лишившимся привычного уровня доходов.
Оформление реструктуризации ипотеки
Переоформить ипотеку на новых условиях или получить кредитные каникулы заёмщик может после беседы с сотрудником банка. Ипотечник должен принести:
- паспорт;
- кредитный договор;
- трудовую книжку;
- справку о доходах за год;
- заполненную анкету;
- документ, доказывающий заявленную причину ухудшения финансового положения (например, справку из медицинского учреждения при серьёзной болезни и чеки об оплате дорогостоящего лечения).
Банк даёт согласие на реструктуризацию только при документально подтверждённой и уважительной причине заёмщикам, у которых ранее не было проблем с банком. Если заёмщик исправно выполнял обязательства, а затем попал под сокращение на работе и предоставил банку трудовую книжку с отметкой о сокращении, банк одобрит заявку на реструктуризацию. Если же заёмщик и раньше пропускал платежи, имеет неоплаченные штрафы или долги по кредиту, договориться с кредитной организацией ему будет сложнее.
Если банк одобряет реструктуризацию, с заёмщиком заключается новый договор с новыми условиями кредитования. Платежи ипотечник совершает по новому графику.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Москве
Некоторым категориям заёмщиков доступна реструктуризация ипотеки с помощью государства. Это родители или опекуны малолетних детей, детей-инвалидов или неработающих студентов возрастом до 24 лет, ветераны военных действий, а также инвалиды. Государство оказывает помощь только гражданам России.
По условиям программы реструктуризация ипотеки государством доступна тем заёмщикам, реальных доход которых снизился как минимум на 30% по сравнению с заявленным доходом на момент получения ипотеки. Под программу также попадают случаи, когда платежи по валютной ипотеке выросли как минимум на 30%.
Помощь государства может состоять в уменьшении суммы долга, снижении процентной ставки или переоформлении валютной ипотеки в рублёвую. Конкретные условия нужно узнавать непосредственно в банке. Например, в Сбербанке доступно снижение суммы долга на 10% или уменьшение процентной ставки до 12%.
К пакету документов для участия в программе нужно добавить документ, подтверждающий льготу (свидетельства о рождении малолетних детей, справку с места обучения ребёнка-студента, справку об инвалидности ребёнка или заёмщика, удостоверение ветерана боевых действий). Нужен также расчёт дохода на члена семьи, он не должен превышать двух прожиточных минимума. Доказать расчёт нужно с помощью справок обо всех доходах семьи (справки с места работы родителей, справки о пенсии родителей, справки о получении пособий из социальной службы, налоговые декларации).
Юридическая помощь с реструктуризацией ипотеки
Реструктуризация ипотеки – реальная возможность снизить нагрузку на заёмщика и сохранить жильё в сложной финансовой ситуации. Компания «Правовое решение» поможет Вам выбрать оптимальную программу реструктуризации, сформирует пакет документов, получит одобрение банка и проследит за заключением договора о реструктуризации ипотеки. Наши эксперты подскажут, можете ли Вы рассчитывать на помощь государства, и подготовят бумаги для участия в программе.