Кредитом называют сделку, по которой кредитор выдаёт заёмщику определённую сумму денег, а заёмщик обязуется вернуть её с процентами в оговоренный срок. Кредитором может выступать банк или другая финансовая организация, а заёмщиком – физическое лицо, предприниматель или организация.

Виды кредитов

Кредиты можно разделить на разные группы в зависимости от разных характеристик ссуды. По цели кредитования все кредиты можно разделить на потребительские и коммерческие. Первые выдаются гражданам на личные нужды, вторые – предпринимателям и организациям на развитие бизнеса. Потребительские кредиты в свою очередь могут быть целевыми (ипотека, автокредит, кредит на лечение или обучение) или нецелевыми.

По способу обеспечения кредитов различают:

кредит под залог имущества;
кредит с поручительством физических и юридических лиц;
кредит со страхованием непогашения долга.

Кредит без обеспечения обычно выдаётся на небольшие суммы. Крупные ссуды предполагают один из видов обеспечения. Дополнительно страхуется жизнь и здоровье заёмщика, залоговое имущество. Страхование является добровольным, но отказ от него часто приводит к увеличению процентной ставки.

Действующие в России программы развития малого и среднего бизнеса предполагают получение кредитов на выгодных условиях. Например, беззалоговые кредиты для малого бизнеса позволяют начинающим предпринимателям, не имеющим ценного имущества, получить средства на покупку офисного и производственного помещения, оборудования, транспорта, сырья или материалов.

Беззалоговый кредит для юридических лиц обычно выдаётся после оценки финансового состояния организации. Банк требует налоговую отчётность, бухгалтерские документы, учредительные бумаги и документы акционеров или учредителей. Обычное требование – личное поручительство владельца бизнеса.

Получение кредита

Способ получения кредита зависит от его вида и размера. Целевые потребительские кредиты могут оформляться непосредственно в торговых точках и местах предоставления услуг. Пакет документов при этом минимальный. Обычно требуется только общегражданский паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, трудовая книжка.

Большинство кредитов оформляются в офисах банков. В пакет документов для физических лиц включаются бумаги, доказывающие платежеспособность. Это могут быть справки о доходах от работодателя, налоговые декларации, выписки о счетах в банках. Юридическим лицам приходится предъявлять учредительные документы и бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность организации. Требуются также документы учредителей и поручителей, а также правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Порядок получения кредита обычно выглядит следующим образом:

заёмщик выбирает кредит и узнаёт условия его предоставления;
заёмщик приносит документы на рассмотрение банка;
банк проверяет документы, оценивает риски и сообщает решение заёмщику;
заёмщик подписывает кредитный договор;
банк выдаёт денежные средства заёмщику или оплачивает товар или услугу;
заёмщик выполняет обязательства по договору до полного возврата долга и процентов.

Время получения кредита зависит от его размера и вида, а также кредитной истории заёмщика. Мелкие кредиты могут выдать в течение одного дня. По крупным кредитам банки могут проверять документы до месяца.

Кредитная карта

Один из способов получения кредита – оформление кредитной карты. С карты списываются средства банка с учётом лимита кредитования. По карте можно оплачивать услуги и товары через терминалы и Интернет, а также рассчитываться в магазинах. Допускается и снятие наличных.

Возвращаются средства через банкоматы или кассу банка. Многие финансовые организации вводят льготный период, в течение которого проценты на списанные средства не начисляются. Держателю карты приходится возвращать только сумму долга.

Оформляется карта в банке через подписание договора. В договоре должны быть прописаны процентные ставки, льготный период (если есть), срок действия карты, валюта и способ определения курса для валютных кредитов, стоимость обслуживания карты и дополнительные платные услуги, а также кредитный лимит.

Для оформления карты заёмщику нужно обратиться в выбранный банк с паспортом и документами, подтверждающими доходы. Пакет документов нужно предварительно уточнять в конкретном банке.

Кредиты, кредитные карты в Москве

Получить кредит в Москве Вам помогут специалисты компании «Правовое решение». Мы поможем выбрать банковский продукт и надёжного кредитора, собрать бумаги и передать их для одобрения банку. С нами Вы сможете оформить беззалоговый кредит для предпринимательства, потребительский кредит даже с плохой кредитной историей.

Мы также поможем заёмщикам и кредиторам разрешить проблемы по кредитным договорам и задолженностям. Должникам мы поможем рефинансировать кредит или провести реструктуризацию, выплатить кредит заранее или расторгнуть договор, заключённый с нарушением закона. Кредиторам мы поможем взыскать задолженность с заёмщиков в претензионном и судебном порядке.