Досрочное погашение кредита
По кредитному договору погашение долга и начисленных процентов производится строго по графику: каждый месяц в указанный день со счёта заёмщика снимается определённая сумма. Таким образом, к дате окончания договора долг и все полагающиеся проценты будут выплачены в полном объёме.
Секрет банкиров состоит в том, что в первое время ежемесячные платежи незначительно уменьшают сумму долга: изначально погашаются начисленные проценты, и только потом начинает уменьшаться сам долг. Так банки гарантируют себе прибыль по кредиту.
Сэкономить на процентах, уменьшить размер задолженности и приблизить срок её выплаты поможет частичное досрочное погашение кредита. Заёмщик обращается в банк с просьбой списать со счёта большую сумму, чем полагается. Разница между размером обязательного платежа и внесённой суммой пойдёт полностью на уменьшение долга. После частичного погашения банк выдаёт новый график платежей с изменённой суммой долга.
Полное досрочное погашение кредитов
Кроме частичного предусмотрено ещё и полное досрочное погашение задолженности. Заёмщик пишет заявление в банк с просьбой разрешить досрочно погасить кредит. Договор не всегда позволяет досрочное погашение. Иногда оно допустимо через некоторое время после подписания договора. Например, многие банки позволяют досрочно погасить ипотеку, оформленную на 10 лет, после 7 лет регулярных выплат.
Если банк одобрит заявку заёмщика, специалист должен рассчитать досрочное погашение кредита, ведь сумма меняется каждый день из-за набегающих процентов. Проценты при досрочном погашении кредита начисляются только за прошедший период. Так кредитополучатель может сократить переплату по займу.
После полной выплаты долга заёмщик должен:
- убедиться в отсутствии каких-либо задолженностей: комиссий, штрафов, пени, страховок;
- получить в банке справку об отсутствии задолженности и полном выполнении обязательств по кредитному договору;
- убедиться в закрытии счёта, с которого производились выплаты;
- получить у банка закладную (при погашении залоговых кредитов, автокредитов и ипотеки).
Если по кредиту осталась даже совсем небольшая задолженность, не учтённая при расчёте досрочной выплаты, со временем она может перерасти в крупный долг. Так бывает, если расчёт производится не в день внесения средств, а днём раньше. Некоторая сумма процентов оказывается невыплаченной. Заёмщик уверен, что погасил кредит, а банк начисляет пени и штрафы. Справка из банка о полном выполнении обязательств и закрытии счёта гарантирует защиту от подобных случаев.
Страховка при досрочном погашении кредита в Москве
Ещё один плюс досрочного погашения кредита – возможность вернуть часть страховых взносов. Это актуально для заёмщиков, оформлявших страховку недвижимости при ипотеке, автомобиля при автокредите, жизни и здоровья при любом кредите.
Страховой договор заключается обычно на весь срок кредита. При досрочном погашении банковский кредитный договор расторгается, а страховой договор продолжает действовать. Если страховой платёж был внесён заранее, страховая компания обязана прекратить договор и вернуть плательщику часть суммы. Если платежи вносятся ежемесячно, застрахованное лицо вправе прекратить платежи с момента написания заявления в страховую компанию.
Если страховая компания отказывается делать возврат при досрочном погашении кредита, клиент вправе обратиться в суд. Если выгодополучателем по страховому соглашению является банк, судья непременно примет решение о расторжении договора и начислит штраф страховой компании в размере половины суммы, которую страховая обязана вернуть. Истец также вправе получить моральную компенсацию, а также компенсировать за счёт страховой компании судебные расходы.
Юридическая помощь в досрочном погашении кредита
Досрочное погашение кредита может потребоваться в разных случаях: при намерении продать ипотечную квартиру или автомобиль в залоге, при желании сократить переплату, при переезде заёмщика за границу. Банки не всегда идут навстречу заёмщикам, так как при досрочном погашении теряют доход по процентам. Договориться с банком поможет юридическая Компания «Правовое решение».
Наши юристы оценят ситуацию, проведут переговоры с банком, подготовят документы, проследят за внесением денежных средств, получат подтверждение закрытия кредита. Если банк откажет в просьбе клиента, мы докажем необходимость досрочного погашения в суде. Мы также поможем вернуть страховые платежи.