Реструктуризация долга по кредиту
Пару лет назад глубокий экономический кризис привел к стремительному увеличению количества просрочек по займам, в результате чего понадобилась особая процедура – реструктуризация долга по кредиту.
В 2016 году на рассмотрение в Государственную думу РФ был подан специальный законопроект, названный «кредитная амнистия». Речь идет не об отмене кредитных обязательств для граждан, попавших в затруднительное положение, а о смягчении кредитного механизма и урегулирования сверхприбылей алчных кредиторов.
Так, например, реструктуризация долга по ипотечному кредиту призвана решить некоторые важные задачи, а именно:
- закреплять за гражданами их жилплощадь;
- отчуждать при необходимости недвижимость;
- совершать различные сделки по мене жилья;
- получать больше льготных условий по займам;
- сохранять незапятнанную кредитную историю.
Льготные категории населения, подпадающие под государственную программу
В России на получение государственной помощи в решении жилищных вопросов могут рассчитывать, в первую очередь, самые малообеспеченные слои населения, например:
- родители, дети которых еще не являются совершеннолетними;
- официальные опекуны малолетних, не достигших восемнадцати лет;
- опекуны и родители, заботящиеся о детях-инвалидах;
- ветераны, принимавшие участие в боевых действиях.
Определенного вида поддержка предоставляется тем, кто участвует в государственной программе «Молодая семья». В этом случае, речь идет об определенных субсидиарных выплатах, при условии соблюдения некоторых нюансов. Понадобится заключить дополнительное соглашение, чтобы оформить договоренность в новом формате. Сделка будет двухсторонняя, поэтому согласие кредитора обязательно, а в результате может произойти желаемое уменьшение ежемесячного платежа.
Государственная инициатива доступна при выполнении таких требований:
- должник должен соответствовать одной из вышеприведенных категорий;
- налицо снижение общего дохода гражданина, в сравнении с ситуацией при кредитовании;
- приобретенная ранее собственность должна территориально находиться в России;
- общая жилплощадь не может превышать размер, установленный для таких квартир;
- стоимость недвижимости превышает аналогичную не более чем на 60 процентов;
- объект, под покупку которого предоставлялся заем – единственное жилье у гражданина;
- ипотека в банке оформлялась не менее года назад, выплаты производились регулярно.
Некоторые особенности касаются падения общих доходов у заемщика, если снижение заработной платы произошло на 30% за три последних месяца в сравнении с финансовой ситуацией, когда брался кредит. То же самое касается увеличения обязательного процентного взноса на 30% и более. Основанием является и уменьшение совокупного дохода семьи за три месяца, если бюджет не превышает двукратного прожиточного минимума.
Документы для подачи заявления на реструктуризацию долга
Понадобится заполнить заявление с просьбой о реструктуризации обязательств. Это может быть сокращение срока кредита или размера ежемесячных выплат, в связи с кардинально изменившимися обстоятельствами.
При обращении в Сбербанк документ составляется в двух экземплярах и подписывается. На одном листе банк проставляет дату получения и входящий номер. Через 45 суток обращение будет рассмотрено, а заявитель получит письменное решение. К тесту прошения прилагается:
- копия паспорта гражданина;
- выписка об увольнении из трудовой книжки;
- подтверждение о регистрации в службе занятости;
- справка из поликлиники о прохождении лечения;
- документальное подтверждение смерти должника;
- справка о получаемых доходах за последние 6 месяцев.
Как видно из перечня, при каждом отдельном случае нужны будут разные документы. Даже при наличии всего необходимого для получения льготы банк может законно отказать в удовлетворении просьбы.
Перекредитация кредита в другом банке в Москве
Рефинансирование потребительских кредитов возможно в большинстве банков Москвы, которые, по сути, выдают еще один кредит для клиента, желающего закрыть обязательства по предыдущей задолженности. К такой схеме прибегают, когда в недалеком будущем финансовая ситуация должна улучшиться настолько, что с лихвой перекроет убытки, понесенные из-за взятия новых обязательств.
Юристы Компании «Правовое решение» могут предложить варианты локализации возникших денежных затруднений, обеспечить защиту прав клиентов в суде при рассмотрении спорных вопросов с кредиторами.