Защита прав заемщиков
Сложная экономическая ситуация в России в последние годы увеличивает спрос на кредиты. Граждане берут кредиты для покупки недвижимости, транспорта, бытовой техники, мебели, для проведения ремонта жилья, а также мелкие нецелевые кредиты до зарплаты. В этих условиях защита прав заемщиков по кредитам становится важной частью юридической практики в стране.
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ
Одним из законов, защищающих права заёмщиков, является Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ. Он чётко регулирует правила предоставления потребительских кредитов, оформления кредитного договора, начисления процентов, разрешения споров с банками.
По данному закону кредитор обязан размещать в месте оказания услуги полную и правдивую информацию об условиях предоставления кредита, о дополнительных комиссиях, о возможном повышении расходов заёмщика. Клиент банка вправе бесплатно получить всю информацию по интересующему его кредиту по электронной почте или в бумажном виде.
В кредитном договоре должна быть чётко прописана:
- сумма кредита;
- срок возврата кредита;
- валюта и порядок перевода иностранной валюты в рубли;
- процентная ставка;
- порядок внесения платежей (график, количество, размер);
- способы внесения платежей по месту нахождения заёмщика;
- цель предоставления кредита (для целевых займов, например, ипотеки);
- все дополнительные расходы заёмщика (комиссии, страховки, платные услуги банка);
- ответственность заёмщика за неисполнение обязательств (штрафы, пени, их размер);
- способ связи кредитора и заёмщика (телефон, электронная почта).
Если кредитор нарушает условия договора, например, требует внесения дополнительных платежей, не указанных в договоре, заёмщик вправе оспорить действия банка в суде или Роспотребнадзоре. Роспотребнадзор защищает права заёмщиков, если они берут кредиты для личных нужд, а не для ведения бизнеса.
Закон даёт заёмщику право досрочно вернуть долг банку:
- в течение 14 дней после получения кредита заёмщик вправе вернуть всю сумму кредита с начисленными за прошедший период процентами, согласие банка не требуется;
- в случае оформления целевого кредита заёмщик в течение 30 дней вправе вернуть всю сумму кредита с начисленными за прошедший период процентами, согласие банка не требуется;
- заёмщик вправе выплатить кредит досрочно, предварительно уведомив банк за 30 дней.
Если банк отказывает кредитополучателю в досрочном погашении кредита, заёмщик вправе обжаловать позицию банка в суде и потребовать досрочного расторжения договора.
Федеральный закон о коллекторах
Ещё один важный закон о защите прав заемщиков – Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
Он защищает заёмщиков от преследования коллекторами после возникновения задолженности по кредиту. По новому закону коллекторы не вправе:
- угрожать заёмщику, его близким или его собственности;
- звонить чаще 2 раз в неделю;
- лично приходить чаще 1 раза в неделю;
- связываться с заёмщиком в ночное время;
- лгать должнику о размере задолженности и степени ответственности должника;
- размещать информацию о заёмщике в средства массовой информации, общественных местах, по месту проживания или работы должника.
Общаться с родственниками и знакомыми должника коллекторы имеют право только с письменного разрешения самого заёмщика и его родных и знакомых.
В случае нарушения Федерального закона "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ заёмщик вправе подать в суд на коллекторов, оштрафовать их либо добиться закрытия коллекторского агентства, если его сотрудники грубо нарушают российское законодательство.
Защита прав заемщика по кредитному договору в Москве
Защита прав банковских заемщиков – важная часть работы Компании «Правовое решение». Мы помогаем заёмщикам разрешать споры с банками и коллекторами, расторгать кредитные договоры, противоречащие законам РФ, бороться с незаконными требованиями кредиторов. Наши эксперты расторгнут кабальный договор, накажут недобросовестного кредитора, помогут урегулировать долги.