Кредитное бременя
Избавиться от можно только одним способом – закрыв задолженности. Только в таком случае банковская организация и коллекторы смогут успокоиться и перестанут докучать должнику. Просто так обязательства никем забыты не будут.
Поскольку должником был подписан кредитный договор, в нем обычно прописываются не только долг, но и штрафы, которые применяются по отношению к заемщику. Если кредит не выплачивать, долговая яма будет только расти. Поскольку списать задолженность не выйдет, нужно будет самостоятельно из нее выбираться, найдя не только эффективные финансовые алгоритмы, но и точки соприкосновения с банками и коллекторами. А тогда без профессиональной помощи извне не обойтись.
Выход из долговой ямы – это очень непростое занятие. Если человек действительно находится в тяжелом положении, он должен будет пожертвовать многим. Однако следует знать, как правильно себя вести и что делать.
4 основные ошибки
Главными ошибками человека, который пытается выбраться из сложной финансовой ситуации, являются:
- взносы минимальных платежей;
- выплата мелкого долга;
- увеличение кредитного лимита;
- консолидация долга.
Первая и наиболее частая ошибка – внесение минимальных платежей. Банки с удовольствием посадят своего клиента на такую уловку, поскольку при оплате только минимума, должники рискуют всю жизнь платить по счетам. Им это выгодно, так как со временем растет пеня и штрафы, а сумма долга может быть увеличена в несколько раз. Поэтому лучше стараться всеми силами выплачивать как можно больше.
Следующая ошибка – оплата мелких долгов. Если у человека несколько кредитов, погашать вначале самые маленькие будет в корне неверно. Поэтому лучше всего всю информацию о имеющихся задолженностях систематизировать и зафиксировать. После этого следует определить те долговые обязательства, по которым самые высокие проценты и их сразу же погашать. Если процентные условия везде одинаковы, можно выбрать продукт с самыми выгодными условиями.
Также нельзя ни в коем случае увеличивать кредитный лимит – сделав это, должник оттягивает сроки выплаты, входя в долговые ямы все глубже.
И еще одной ошибкой является консолидация долговых обязательств. Этот шаг означает замену ряда долгов (по карточкам, потребительским кредитам) на один большой с увеличением срока погашения. Таким образом, можно ежемесячно платить меньше, а значит, есть возможность выбраться из долгов.
Однако у нас, в отличие от западных стран, есть только рефинансирование кредитов – выдача новых для погашения старых без скидок и льгот. Применяется данный инструмент, как правило, по отношению к долгосрочным обязательствам – ипотеке и другим. Поскольку консолидация (рефинансирование) не бесплатна, это будет означать только получение нового кредита.
Как выйти из долговой кредитной ямы
Чтобы знать, как выбраться из долговой ямы, следует точно рассчитать свою задолженность и составить приблизительный план. В первую очередь рекомендуется запастись доверием кредиторов. Не стоит от них скрываться или уклоняться от коммуникации, поскольку рано или поздно это приведет к очень неприятным последствиям.
Можно посетить банк и рассказать о своей ситуации, не скрывая никаких фактов и обстоятельств. Также стоит сказать о наличии серьезных финансовых проблем, но о своем намерении их решать и готовности возращения долга. Лучше периодически давать знать кредитору о себе и идти к нему первым.
При этом следуем помнить, что сам заемщик всегда готов к переговорам – ему очень невыгодно решать такие вопросы другим путем (нет необходимости платить коллекторам, меньше рисков), потому двухсторонний диалог станет рациональным решением.
Следующий этап – наведение порядка в своих финансах. Задача на первый месяц заключается в том, чтобы записать на бумаге свою текущую ситуацию с деньгами (наличность, доходы и расходы, кредиты). После анализа своей финансовой жизни за первый месяц, следует составить бюджет. Нужно записать все источники доходов и статьи расходов и придерживаться бюджета в обязательном порядке.
Выполнив эти два условия, можно без проблем навести порядок в своих финансах и спланировать погашение всех имеющихся долгов. Также не лишним будет сообщать о своих действиях заемщику – тогда он сможет увидеть, что человек реально работает над проблемой.
Следующее важное условие – увеличение дохода. Без этого долговая кредитная яма так и останется очень серьезной проблемой. Можно правильно попросить повышение на работе, продать лишние вещи или просто сделать все возможное для увеличения собственных заработков. Иногда долговая яма становится отличной мотивацией начать. наконец. что-то менять в своей жизни и наладить ее к лучшему.
Наиболее рациональным вариантом решения проблемы будет обращение к профессионалам. Они помогут организовать финансы таким образом, чтобы максимально быстро и эффективно избавиться от проблем. А для решения юридических вопросов лучше заручиться поддержкой опытных адвокатов Компании «Правовое решение».
Мы защитим Ваши права и поможем избавиться от долгов, снизить незаконно насчитанные проценты или вовсе их аннулировать. При этом все действия будут совершаться исключительно в рамках действующего законодательства.