Договор займа – вид гражданско-правового договора, по которому один участник передаёт второму денежные средства или вещи, а второй обязуется вернуть их на оговорённых условиях.

Займу посвящён параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса. С 1 июня 2018 года вступит в силу Федеральный закон №212-ФЗ, и в Гражданский кодекс будут внесены изменения. Процентные займы регулируются также ФЗ-353 от 2013 года.

Форма договора

Форма договора зависит от суммы займа и юридического статуса сторон. Соглашения, в которых займодавцем является юридическое лицо, всегда должны быть оформлены письменно. Договор займа физического лица физическому лицу может быть устным, если сумма займа не превышает 10 МРОТ.

Договор считается заключённым с того момента, когда заёмщик получит денежные средства или вещи. В подтверждение этого может быть выдана расписка. Расписка может выдаваться дополнительно к договору или являться самостоятельным документом.

Договор займа должен отражать:

данные об участниках договора (ФИО, местожительство, паспортные данные для физического лица; название, юридический адрес, ИНН, ОГРН для юридических лиц);
размер займа, валюта;
размер процентной ставки или указание на безвозмездность договора;
срок займа (беспроцентные займы могут выдаваться до востребования);
дата подписания;
подписи всех участников;
печати (для юридических лиц).

Если процентная ставка не указана, она рассчитывается по ставке рефинансирования на день возврата долга или его части. По умолчанию договор считается беспроцентным, если он заключён между двумя гражданами, цель займа не связана с предпринимательством, а сумма не превышает 50 МРОТ. Беспроцентными считаются также займы вещей, если иное не оговорено в соглашении.

Договор беспроцентного займа от юрлица должен чётко отражать отсутствие процентов. Процентные займы от юридических лиц должны соответствовать закону №353-ФЗ и содержать информацию о периодичности и размере платежей, способах возврата долга, ответственности заёмщика, возможности или невозможности переуступки требований, подсудности споров по займу, всех полученных заёмщиком платных услугах.

Исполнение договора

Каждая из сторон договора обязана добросовестно исполнять свои обязательства. Займодавец после подписания договора должен передать заёмщику деньги или вещи в полном объёме. Предоставление дополнительных платных услуг, не оговоренных в договоре, запрещается.

Заёмщик обязан своевременно вернуть долг или его части, выплачивать проценты в соответствии с графиком и процентной ставкой. Потребительские займы, полученные для бытовых или семейных нужд, можно вернуть заранее, уведомив об этом займодавца за месяц. Другие займы возвращаются заранее по согласованию с кредитором.

Если заёмщик не возвращает долг в срок, закон предполагает начисление неустойки. Её размер прописан в статье 395 ГК РФ – ключевая ставка Центробанка за каждый месяц просрочки. Договором может быть предусмотрена другая ответственность за задержку платежа. Завышенный размер неустойки в договоре может быть уменьшен через суд до размера ключевой ставки Центробанка.

Если невозвращение средств причинило убытки, превышающие законный размер неустойки, займодавец вправе потребовать возмещение этих убытков через суд. Ущерб кредитора в этом случае должен быть подтверждён документально и иметь очевидную связь с долгом заёмщика.

Договор займа может быть оспорен через суд, если:

денежные средства не были переданы заёмщику;
договор был подписан под принуждением, через обман или на невыгодных условиях в результате стечения тяжёлых обстоятельств.

В первом случае договор будет считаться незаключённым, во втором заёмщику необходимо будет возвратить займодавцу сумму долга, а проценты, неустойку и иные платежи пересмотрит суд.

Договор займа в Москве

Большинство споров по займам возникают из-за неточных договоров, не предусматривающих различные жизненные ситуации. Даже договор займа между физическими лицами, знакомыми друг с другом или являющимися родственниками, должен быть оформлен грамотно и с учётом возможных осложнений отношений.

В компании «Правовое решение» Вам помогут грамотно составить договор и расписку, передать денежные средства. Наши юристы разрешат споры по займам через суд или претензию, а также помогут оспорить ранее заключённые договоры.