Взыскание задолженности по кредитному договору в Москве

8 (495) 320-01-11
с ПН по ПТ с 10:00 ч. до 19:00 ч.
г. Москва, Гамсоновский пер., д. 2, стр. 1
Взыскание задолженности по кредитному договору в Москве
Здесь вы можете быстро получить консультацию
юриста онлайн или по телефону.

Взыскание задолженности по кредитному договору

После заключения кредитного договора добросовестный заёмщик ежемесячно выплачивает определённую часть долга. В положенный срок заём оказывается полностью выплаченным, и договор погашается. Это идеальный вариант и для заёмщика, и для кредитора.

В реальной жизни часто возникают ситуации, когда заёмщик не может или не хочет выплачивать долг. У него могут быть на это серьёзные причины: потеря работы, длительная болезнь, преждевременный выход на пенсию или иная причина, приводящая к финансовой нестабильности. В этом случае заёмщик может обратиться к кредитору с просьбой отсрочить выплату долга или пересмотреть условия соглашения. Банк обычно идёт навстречу клиентам и помогает найти подходящий вариант для обеих сторон. Если же заёмщик просто не выполняет свои обязанности, скрываясь от кредитора, кредитная организация вправе взыскать задолженность через суд. Исковая давность – 3 года.

Взыскание дебиторской задолженности может происходить двумя путями. Кредитор может обратиться в суд самостоятельно, а может продать долг коллекторскому агентству. Так или иначе, дело будет рассмотрено в суде. Суд предоставит кредитору исполнительный лист, а служба судебных приставов позаботится о возврате долга либо добровольным путём, либо через реализацию собственности должника.

Кредитор подаёт в суд:

  • исковое заявление;
  • кредитный договор;
  • акт приёма-передачи денег;
  • расчёт исковых требований;
  • свидетельство о госрегистрации кредитной организации и лицензию на выдачу кредитов;
  • квитанцию об оплате госпошлины.

Судебное разбирательство должно состояться в течение месяца с момента подачи искового заявления. Если в течение 5 дней с даты вынесения судебного решения заёмщик не оспорит решение, исполнительный лист будет передан службе судебных приставов. 

Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору

Досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - судебная практика, когда суд расторгает договор раньше установленного срока по просьбе кредитной организации и требует у заёмщика полной выплаты долга.

Банк может потребовать досрочного возврата долга в нескольких случаях:

  • материальное положение заёмщика резко ухудшилось;
  • заёмщик потерял обеспечение по кредиту;
  • заёмщик не выполняет обязательства, например, не совершает ежемесячные платежи;
  • ссуженные средства используются не по назначению (при целевом кредите);
  • долговые обязательства перешли к правопреемнику, и банк сомневается в его надёжности и платежеспособности.

Суд принимает во внимание обстоятельства ответчика и выносит решение.

Есть случаи, когда досрочное взыскание задолженности невозможно. Многие целевые кредиты предполагают получение заёмщиком определённого статуса для возврата долга. Например, кредит на образование нельзя истребовать досрочно, пока заёмщик не закончит учёбу и не устроится на работу. Кредиты на лечение предполагают болезнь заёмщика, сложную жизненную ситуацию, поэтому досрочное взыскание долга также невозможно. Эти моменты должны быть чётко прописаны в договоре.

Списание кредиторской и дебиторской задолженности

В бухгалтерской терминологии есть 2 вида долга - дебиторская и кредиторская задолженность. Дебиторской задолженностью называют средства, которые клиенты задолжали организации. В случае с кредитом это те деньги, которые организация предоставила заёмщикам, но ещё не получила обратно. Кредиторская задолженность – те деньги, которые организация должна другим организациям, физическим лицам или государству. По кредитному договору кредиторская задолженность возникает у организации, которая оформила кредит у банка, но ещё не выплатила его. Получается, что один договор приводит к образованию 2 видов задолженности: у кредитора – дебиторской, у заёмщика – кредиторской.

Все операции по кредитам должны фиксироваться в бухгалтерских документах. Проценты, полученные от кредита, считаются доходом и становятся объектом налогообложения.

Если обязательства по кредитному договору не были выполнены, исчерпаны все возможности для этого, подписывается приказ о списании кредиторской и дебиторской задолженности. Это возможно, когда:

  • срок исковой давности истёк;
  • обращение в суд не дало результата;
  • обращение в суд невыгодно, так как судебные издержки превышают сумму долга;
  • должника объявили банкротом.

Налоговые органы тщательно проверяют каждый факт списания долга, поэтому документы должны оформляться тщательно, а факт списания должен быть подробно аргументирован.

Юридическая помощь с взысканием кредитной задолженности

Судебное взыскание влечёт увеличение суммы задолженности, так как суд обычно обязывает недобросовестного заёмщика выплачивать неустойку и штрафы. Расходы на ведение дела в суде также ложатся на ответчика, если суд примет сторону кредитной организации.

Грамотное поведение ответчика на судебном разбирательстве может сократить сумму иска. Если ответчик докажет, что не мог выплачивать долг по объективным обстоятельствам, суд может отменить неустойку и штраф и сократить долг до размера суммы займа с процентами. Помочь с этим может опытный юрист. Компания «Правовое решение» защитит Ваши интересы в суде, поможет сократить сумму долга до минимума и избежать штрафных санкций, сбережёт залоговое имущество.    

Стоимость юридических услуг

НАИМЕНОВАНИЕ УСЛУГИ
ЦЕНА
СРОКИ
Подготовка документов для суда
от 5 000 ₽
от 1 дня
Ведение дела о взыскании кредитной задолженности в суде
от 25 000 ₽
В момент обращения

Вам могут быть интересны эти услуги:

Кредитный договор в Москве
Цессия по кредитному договору в Москве
Расторжение кредитного договора с банком в Москве

Сомневаетесь в выборе услуги?

Задайте вопрос нашему специалисту

Задать вопрос адвокату

Представьтесь
Электронная почта
Номер телефона
Обработка заявки занимает не более 1 рабочего дня
Воронин Сергей Анатольевич
Профессионал с положительной практикой решения
сложных проблем, награжден золотым знаком адвоката.
Не хотите ждать?
Оставьте свой номер телефона и мы перезвоним вам в течение 15 минут.
Номер телефона