Отзыв лицензий
За последние два года количество российских финансовых учреждений, которые пережили особую процедуру – отзыв лицензий, составило около 200 единиц. Это коснулось не только банковских учреждений, но и небанковских предприятий, предоставляющих кредитные услуги.
Влияют подобные тенденции также на общероссийские показатели, поскольку осуществляется, своего рода, перераспределение финансов. Перетекание клиентов происходит в те структуры, которые имеют самые высокие рейтинговые показатели и государственные гарантии. Вкладчики перестают доверять банкам, которые не находятся в десятке лидеров, опасаясь за сохранность своих средств. Вследствие этого неумолимо падает доходность коммерческого сегмента, который теряет изрядную долю местного рынка.
Существует две основных причины того, почему происходит отзыв лицензии:
- недостаточный размер резервного фонда;
- нарушение положений законодательства РФ.
Обоснование причин отзыва Центральным банком РФ лицензии
Согласно первому снованию, речь идет о коммерческих финансовых структурах, которые не могут рассчитывать на поддержку со стороны Центбанка. В зоне риска находится именно частный инвестиционный банковский капитал. Обычно санкции применяются не сразу, а после предоставления определенного времени на заполнение пробелов в бюджете. Когда ситуация никак не меняется в лучшую сторону, наступают неприятные последствия.
Во втором случае, имеются доказательства того, что банк попросту отмывает нелегальные доходы преступных организаций, которые совершают:
- уголовные преступления;
- финансируют терроризм.
После произведения тщательных проверок и выявления значительных нарушений, ЦБ отзыв лицензий производит в короткие сроки. Подобное возможно при неоднократном нарушении Закона №115-ФЗ и других федеральных финансовых нормативов. Зачастую вопрос касается целого ассортимента дополнительных мероприятий, а именно: обязанностей, ответственностей, требований, которые налагаются на нарушителя.
Мониторинг совершения финансовых операций
Обвинения в адрес финансовых учреждений оправданы, если налицо преступная халатность, которая определяется готовностью руководства закрывать глаза на действия клиентов. Предварительный государственный мониторинг призван установить и зафиксировать преступное содействие нарушителям. После этого о результатах информируется правление и формируется обвинение, если руководство знало о необходимости, но не сообщило об операции в положенный трехдневный срок.
Это только некоторые движения, подпадающие под пристальное внимание ЦБ, когда денежная сумма оборота – 600 тысяч и более:
- купля/продажа наличной валюты гражданином;
- обмен крупных купюр на более мелкие банкноты, либо наоборот;
- средства зачисляются/списываются предприятием в первые три месяца после регистрации;
- первая операция происходит сразу после того, как был открыт расчетный счет в банке;
- выплаты гражданам страхового возмещения либо премии;
- оплата предусмотренного размера выигрыша при участии в розыгрыше;
- предоставление займов, за исключением кредитных учреждений.
В перечисленных ситуациях подозрение вызывает обычно сумма, превышающая 600 тысяч рублей, получатель или отправитель денег, а также время проведения операции. Есть еще один случай, когда Центробанк должен быть осведомлен о происходящем. Осуществления выплаты/перечисления денежных средств свыше трех миллионов рублей по сделкам отчуждения недвижимого имущества. В таких случаях банки отзыв лицензий воспринимают в качестве справедливого возмездия за неоднократные нарушения.
Отзыв лицензии 2017
Прогнозы аналитиков свидетельствуют о снижении в 2017 году количества отозванных лицензий у финансовых учреждений. Предполагается, что за год в России эта учесть постигнет еще примерно 50 предприятий, что в два раза меньше, чем в предыдущие периоды.
Такая тенденция наверняка поможет несколько стабилизировать банковскую сферу, а со временем вернет утраченное доверие к коммерческим структурам. Общая годовая прибыль должна превысить триллион рублей, а вклады населения, возможно, вырастут до уровня в 9%.
Отзыв лицензии у предприятия
По статистике, чаще всего происходит отзыв лицензии в Москве, на его долю приходится 60% всех случаев лишения права оказывать услуги финансового характера. Это не удивительно, ведь в столице сконцентрирован основной капитал и большое количество банков, которые имеют московскую первичную регистрацию.
Своевременный отзыв лицензии помогает сэкономить государственные средства рефинансирования и создать комфортные условия возврата вкладчикам кровно заработанных денег. Юристы Компании «Правовое решение» готовы предоставить консультации по получению денежных средств, вложенных в обанкротившиеся финансовые учреждения.