Незаконная банковская деятельность
Работу банков в России регулирует Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ. Осуществлять финансовую деятельность вправе только организации, официально зарегистрированные и получившие лицензию Центробанка. Без регистрации и лицензии деятельность банка считается незаконной. Данному преступлению посвящена статья 172 российского Уголовного кодекса.
Банковская деятельность включает:
- работу с вкладами;
- ведение счетов физических лиц, предпринимателей и организаций;
- осуществление денежных переводов;
- кассовое обслуживание клиентов;
- работу с иностранной валютой;
- выдачу банковских гарантий;
- доверительное управление деньгами и имуществом;
- лизинговые операции;
- выдачу кредитов и иные операции с денежными средствами.
Если какая-либо организация, не имея регистрации или лицензии, предлагает и осуществляет банковские услуги, она будет наказана по всей строгости закона. Это относится и к компаниям, лишившимся лицензии Центробанка, но продолжающим деятельность. Незаконной считается и работа лицензированных организаций по тем операциям, осуществлять которые они не уполномочены.
Уголовная ответственность за нелегальную банковскую деятельность
В России незаконная банковская деятельность считается экономическим преступлением средней тяжести или тяжким. Наказание зависит от объёмов дохода фирмы и юридического статуса её организаторов.
Привлечение к уголовной ответственности производится, если в результате нелегальной работы организации гражданам, юрлицам или государству был причинён крупный ущерб.
В общем случае наказанием станет:
- штраф 100-300 тысяч или в сумме дохода за 1-2 года;
- до 4 лет принудительных работ;
- лишение свободы до 4 лет с начислением штрафа до 80 тысяч или в сумме дохода до полугода (либо без штрафа на усмотрение судей).
Если преступление совершает организованная группа, либо доход достиг особо крупного размера, ответственность ужесточается:
- до 5 лет принудительных работ;
- лишение свободы до 7 лет с начислением штрафа до 1 миллиона или в сумме дохода до 5 лет (либо без штрафа).
Субъектом преступления может стать как организация, так и отдельное физическое лицо, не имеющее серьёзных психических расстройств и достигшее 16 лет. Например, если гражданин занимается продажей валют, это может быть сочтено незаконной банковской деятельностью. Также к ответственности могут призвать руководителей и сотрудников организаций, выполняющих финансовые операции без лицензии.
Правовая помощь по уголовным делам
При возбуждении уголовного дела, связанного с нелегальной банковской деятельностью, важно своевременно получить помощь опытного юриста. Он подскажет оптимальную стратегию защиты и поможет осуществить её на практике.
Компания «Правовое решение» начнёт защищать Ваши интересы ещё до возбуждения уголовного дела на стадии доследственной проверки. Если уголовное дело всё же будет возбуждено, мы представим Ваши интересы на следствии и в суде.
Если Вы стали жертвой незаконной деятельности финансовой организации или отдельного преступника, мы поможем Вам возместить ущерб и наказать виновного. Мы напишем заявление в прокуратуру, полицию или следственный комитет, обратимся в суд за возмещением ущерба.