Страхование вклада
Система страхования вкладов основана на механизме защиты денежных средств вкладчика, внесенных на банковский счет, от возможных проблем банка. Такими проблемами могут стать отзыв лицензии, неплатежеспособность и другие. Страхование вкладов может проходить в обязательном или добровольном порядке. На данный момент в России существует только обязательная страховая система. Страхование вкладов в банках на добровольной основе в России не предусмотрено.
Действующая система страхования вкладов предполагает государственную защиту банковских вложений. Согласно этой системе, обязательному страхованию подлежат все виды счетов и вкладов физических лиц. Специально для выполнения данной цели действует Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Исполнение закона возложено на специализированное Агентство по страхованию вкладов и Центральный Банк России.
Защита юридических лиц по государственной системе страхования вкладов в банках по данному закону не предусмотрена. При возникновении проблем с банковскими счетами юридических лиц регулирование происходит на основании действующего банковского, гражданского и арбитражного права России.
Страхование вкладов физических лиц
Российская система страхования вкладов физических лиц строится на нескольких принципах:
- обязательность для всех банков, принимающих вклады физлиц;
- одинаковые условия для всех банков и всех вкладчиков;
- создание фонда страховых выплат за счет обязательных платежей всех участвующих банков.
Выплата возмещений по страхованию вкладов физических лиц происходит при наступлении одного из страховых случаев:
- отзыв банковской лицензии;
- введение моратория на банковские выплаты.
Страхование вкладов физических лиц действует для всех счетов, включая личные средства на банковских картах и страховые накопления в пенсионных фондах. Возмещение выплачивается вкладчику в сумме 100% от вклада, но не превышая 1 400 000 рублей. Если у вкладчика имеются счета в нескольких банках, вклад в каждом банке страхуется отдельно. В этом случае максимальная сумма выплат ограничивается отдельно для каждого банка.
Общая выплачиваемая сумма возмещения, при наличии в одном банке нескольких счетов, не может превышать 1,4 млн рублей независимо от количества вкладов. Требования сверх установленной максимальной суммы возмещения вносятся в число требований первой очереди кредиторов. Взыскание этих сумм происходит в ходе конкурсного управления или в судебном порядке.
Государственное страхование вкладов в банках не распространяется на:
- средства, размещенные за рубежом, в том числе в иностранных филиалах российских банковских организаций;
- средства, направленные в доверительное управление банку;
- счета нотариусов и адвокатов, в соответствии с законом предназначенные для ведения профессиональной деятельности;
- денежные переводы, совершаемые без открытия счета;
- вклады, открытые на предъявителя;
- обезличенные металлические счета;
- электронные средства для расчетов с помощью электронных платежных систем без открытия счета в банке.
Получение страхового возмещения
Для получения страхового возмещения держатель вклада должен обратиться в Агентство с соответствующим заявлением. Помимо заявления необходимо предъявить документы в подтверждение внесения средств на счет.
В течение 3 дней с подачи заявления должна быть произведена выплата. Агентство может отказать в выплате в случае:
- вкладчику выплачена максимально возможная сумма по другим вкладам в данном банке;
- пропущен установленный срок обращения;
- в реестре банка отсутствует информация о данном вкладе;
- операции по данному вкладу признаны фиктивными и в иных случаях.
При отказе в выплате или несогласии с размером возмещения действия Агентства по страхованию вклада могут быть обжалованы. Если банк лишился лицензии, и Вы столкнулись с необходимостью получения возмещения по вкладу, Вы можете обратиться в юридическую Компанию «Правовое решение». У нас Вы получите подробную консультацию по действующей системе страхования вкладов и правилам получения страховых выплат.
Юристы нашей Компании помогут составить заявление на возврат вклада, собрать необходимые документы, при необходимости подготовить основания для оспаривания отказа или неполной выплаты. В нашей компании Вы сможете воспользоваться услугами адвоката для представления в суде по взысканию суммы вклада сверх страховой выплаты и при решении других вопросов.