Судебный иск от банка за неуплату кредита
Когда финансовое учреждение недополучает регулярно свои средства, предоставленные для кредитования физических лиц либо предприятий, результатом становится исковое заявление от банка за неуплату кредита. Перед судебной повесткой обычно предпринимаются шаги по напоминанию клиентам о времени уплаты, сумме, текущей задолженности.
Что делать банку, когда клиент не реагирует на такие предупреждения? В ход идут санкции различного характера, зависящие от размера невозвращенной суммы, кредитной истории, условий договора. Имеет значение наличие поручителей или их отсутствие, а также ранее внесенный гарантированный залог.
Применение банком санкций к заемщику
В самом начале меры воздействия носят скорее превентивный характер, а дальше – все серьезнее:
- начисляется пеня за просрочку;
- ежемесячно налагается штраф;
- отправляются письма с требованием;
- долг заемщика перепродается коллекторам.
В первом случае, пеня рассчитывается с первого дня просрочки до полного погашения долга. В данном случае счетчик включается автоматически, а при наложении штрафа все происходит в согласии с подписанным ранее кредитным договором.
Многое зависит от готовности сотрудничать и реакции на письменные предупреждения. Когда больше не остается рычагов давления, банк может продать долг коллекторам, которые специализируются на взимании средств.
Такая процедура выглядит, как переуступка требования. После этого писать и звонить начнут уже из новой организации, а помимо заочного общения сотрудники будут предпринимать попытки встретиться лично с заемщиком, чтобы начать переговорный процесс.
Ничего хорошего в такой практике нет, поскольку коллекторы начинают оказывать моральное и психологическое воздействие на клиента, в ход идут угрозы, запугивание и прочее.
Подача кредитным учреждением искового заявления в суд
Некоторые граждане после неоднократных безуспешных попыток кредитора вступить с ними в открытый диалог получают по почте извещение о том, что банк подал в суд. Результаты такого рассмотрения не заставят себя ждать. В случае удовлетворения требований, нужно будет не только выплатить все долги до последней копейки, но и компенсировать судебные расходы в полном объеме.
Банк может инициировать судебное разбирательство с такими тремя разновидностями требований:
- о взыскании всего долга, который накопился, с учетом штрафов, пени и процентов;
- истребование залогового обеспечения для полного покрытия задолженности клиента;
- подача искового заявления к поручителю/поручителям о требовании возврата средств.
По небольшим долгам кредитор обычно использует первый вариант, когда не было залога и поручительства. Часто в самом договоре прописывается срок, по истечении которого банк может требовать не только уплаты текущей задолженности, но и всего объема предоставленного финансирования еще до окончания действия соглашения. Решающее значение имеет время просрочки оплаты.
Последствия удовлетворения судом банковских исковых требований
Если банк подал в суд на взыскание, получив положительное решение, то заемщик обязан выполнить все заявленные исковые требования. При отказе подчиниться судебным приставам передается исполнительный лист. Эта государственная структура начинает процедуру истребования всего долга. Как это происходит?
Неплательщик, на первом этапе, сталкивается с такими последствиями:
- налагается арест на открытые счета в банке;
- из заработной платы вычитается сумма в счет долга;
- происходит изъятие материальных ценностей;
- списываются средства с текущих счетов.
Во втором пункте, где речь идет о высчитывании из заработка средств, подразумевается, что такая сумма не может превышать 50% от месячного оклада. Из дебетовых зарплатных карт снятие происходит автоматически. К материальным ценностям относится: бытовая техника, движимое имущество, электроника, драгоценные вещи и деньги.
Могут ли коллекторы подать в суд на должников
На сегодняшний день действия коллекторов зачастую превышают все допустимые законные способы истребования долга. Подобное происходит пока стихийно, тяжело поддается регулированию. Агентства подобного рода действуют в так называемой «серой зоне», нарушая конституционные права граждан. Если все происходит в правовых рамках, то, в лучшем случае, клиент может узнать о том, что коллекторы подали в суд за кредит.
Согласно условиям договора переуступки требования, такое вполне возможно и законно. Последствия же мало чем будут отличаться от проигранного в суде дела с банковским учреждением. Сталкиваясь с различными противоправными действиями, клиентам важно иметь поддержку опытных правоведов, чтобы пресечь преступные намерения. Юристы Компании «Правовое решение» готовы в этом помочь.