Кредитный договор

Кредитным договором называют соглашение между финансовой организацией (кредитором) и физическим или юридическим лицом (заёмщиком), по которому кредитор предоставляет заёмщику денежные средства в определённом размере и на определённых условиях, а заёмщик обязуется вернуть их с процентами в заранее оговорённый срок.

Кредитный договор с банком в России регулируется главой 42 Гражданского кодекса и федеральным законом от 2012 года №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Форма кредитного договора

Статья 820 ГК предусматривает письменную форму кредитного договора. Устные соглашения считаются недействительными. В тексте документа должны быть прописаны следующие индивидуальные условия кредитного договора:

• сумма кредита или лимит кредитования с указанием валюты;
• срок кредитного договора (срок действия соглашения или возврата кредита);
• фиксированная процентная ставка или порядок определения переменной процентной ставки;
• порядок определения курса валют (для валютных кредитов);
• информация о периодических платежах (величина, дата списания, периодичность, общее количество);
• порядок досрочного погашения кредита;
• способы внесения платежей заёмщиком в его населённом пункте, в том числе и бесплатный способ;
• информация о дополнительных договорах, требуемых для исполнения данного соглашения (например, страховой договор на квартиру при ипотеке);
• информация о залоге;
• информация о поручительстве;
• назначение средств, предоставленных заёмщику (при целевых кредитах);
• ответственность заёмщика (штрафы, пени, неустойки) при нарушении условий договора;
• разрешение или запрет на уступку требования долга другим кредиторам;
• дополнительные платные услуги, их цена и добровольное согласие заёмщика на получение этих услуг;
• способ связи между заёмщиком и кредитором.

В договоре запрещено прописывать необходимость пользоваться услугами третьих лиц для выполнения договора. Также нельзя допускать возможность предоставления нового кредита для погашения старого без оформления нового договора.

Документ оформляется в 2 экземплярах и подписывается обеими сторонами. Финансовая организация ставит печать.

Изменение и расторжение договора

Изменение договора допускается только по соглашению обеих сторон. Кредитор вправе в одностороннем порядке сделать условия более привлекательными для заёмщика – снизить процентную ставку, уменьшить стоимость платных услуг или сделать их бесплатными, сократить или отменить штрафные санкции.

Расторжение кредитного договора может произойти:

• по соглашению участников договора;
• по решению суда (при злостном нарушении условий одной из сторон, при существенном изменении жизненных обстоятельств заёмщика – болезнь, смерть кормильца, увольнение, потеря имущества при пожаре);
• по инициативе одной из сторон (ссылаясь на условия расторжения, указанные в договоре или законе).

Желая расторгнуть договор в одностороннем порядке, заёмщик или кредитор должен предварительно направить письменное уведомление второй стороне. По делам об изменении или расторжении договоров суд настаивает на попытке досудебного урегулирования спора. Если вторая сторона согласие не даёт или отвечает отказом, можно обращаться в суд.

При досрочном расторжении соглашения заёмщику придётся выплатить долг банку. Учитывается сумма долга, начисленные за прошедший период проценты, штрафы и неустойки. Если заёмщик находится в тяжёлой ситуации, суд может пойти навстречу и отменить штрафы и пени, но долг и проценты придётся выплачивать. Суд вправе установить поэтапную выплату долга вместо единовременного возврата всей суммы или дать рассрочку до устранения неблагоприятных обстоятельств (выздоровления, оформления на новую работу).

Кредитный договор в Москве

Не все участники рынка кредитных услуг в Москве соблюдают закон. Недобросовестные кредиторы заключают договоры с гражданами на невыгодных условиях, пользуясь тяжёлым положением заёмщиков. Клиентам навязывают платные услуги и снимают деньги за них со счётов без согласия заёмщиков.

Иногда нарушают условия договоров и сами заёмщики. Они пропускают периодические платежи, копят долги, отказываются разрешать споры с банком добровольно.

Компания «Правовое решение» поможет разрешить споры по кредитным договорам в Москве. Мы оценим законность каждого положения договора, изучим сложившуюся ситуацию, предложим оптимальный выход из положения. Мы поможем провести переговоры между сторонами, заключить соглашение о погашении задолженности, расторгнуть договор досрочно.

Если банк нарушает закон или условия договора, мы защитим Ваши права через суд. Добьёмся отмены незаконных сборов и возврата списанных средств, поможем понизить чрезмерную процентную ставку или отменить штрафы и пени.