Кредитный договор
Кредитный договор является разновидностью договора займа.
Особенности кредитного договора:
- возмездность (начисление процентов);
- одна из сторон – лицензированная Центробанком России кредитная организация или банк;
- предмет договора – денежные средства в любой валюте;
- срок договора указывается всегда.
Заёмщиком может быть гражданин России или другой страны, организация или государство.
Кредитный договор всегда заключается в письменном виде, скрепляется подписями участников и, как минимум, одной печатью (кредитной организации). Если заёмщиком выступает юридическое лицо, оно также должно скрепить договор печатью.
Существенными условиями кредитного договора являются сумма кредита, процентная ставка, срок договора, порядок расторжения договора, стоимость дополнительных услуг, например, страховки, и ответственность сторон.
Бессрочных кредитных договоров быть не может. В зависимости от срока различают:
- краткосрочные кредиты (до года);
- долгосрочные.
Срок действия банковского кредитного договора начинается с момента его подписания и заканчивается в момент полного исполнения заёмщиком своих обязательств. Досрочное погашение оговаривается отдельно. Некоторые договоры допускают досрочное погашение долга только через определённое время с момента подписания. Кредитор обычно оставляет за собой право истребовать долг досрочно в одностороннем порядке, когда обстоятельства жизни заёмщика резко изменились в худшую сторону, и займодавец опасается, что долг не будет возвращён.
Срок исковой давности по кредитному договору
Долг по кредитному договору может быть истребован через суд. Срок исковой давности по кредитному договору – 3 года. Исковая давность начинается с момента, когда кредитор обнаружил факт невыплаты ежемесячного платежа. Суд может признать началом исковой давности дату погашения договора.
Исковая давность по кредитному договору прерывается, если должник признал факт долга, например, подписал дополнительное соглашение по кредиту или выплатил часть кредита. В этом случае исковая давность отсчитывается заново с даты признания заёмщиком долга.
Существенные условия кредитного договора при ипотеке
Особый вид целевого кредита – ипотека. Кредитор выдаёт заёмщику денежные средства на приобретение недвижимости, оставляя её в залоге до момента погашения долга.
Предмет ипотечного договора – денежные средства на покупку недвижимости. Заём возможен в любой валюте, но все банковские операции по договору должны проходить в рублях. Это значит, что сумма операции зависит от курса обмена в день совершения платежа.
Другое существенное условие – срок договора. Он исчисляется в зависимости от суммы займа и размера ежемесячного платежа. Кредитор устанавливает также дату ежемесячного списания средств со счёта заёмщика. Просрочка периодического платежа чревата начислением пеней.
Ипотечный договор имеет обеспечение – недвижимость, приобретённую на ссуженные деньги. В кадастровом паспорте объекта недвижимости есть отметка об обременении. Права собственника распоряжаться недвижимостью ограничены. Он имеет право пользовать объектом по назначению, но не вправе совершать сделки с обременённой ипотекой недвижимостью.
Таким образом, существенные условия кредитного договора по ипотеке следующие:
- сумма кредита;
- процентная ставка;
- порядок внесения ежемесячного платежа;
- сведения об объекте недвижимости;
- ответственность сторон за нарушение соглашения;
- порядок досрочного погашения и расторжения договора.
Кредитная организация имеет право взимать дополнительные платежи с заёмщика, например, для страхования жизни или оформления пакета документов. Все платежи также должны быть прописаны в договоре.
Юридическая помощь с кредитными договорами
Не все кредитные организации добросовестны. В судебной практике немало дел, связанных с кабальными кредитами. Если Вы заключили кредитный договор на кабальных условиях (чрезмерная процентная ставка, существенный залог при небольшой величине займа, тяжёлая жизненная ситуация в момент оформления договора), мы поможем Вам оспорить договор в суде. У юристов компании «Правовое решение» богатый опыт разрешения споров по договорам. Мы убережём Вашу собственность от ареста кредитной организацией, расторгнем договор через суд, защитим от навязчивых коллекторов.